Платная медицина: что выгоднее полис ДМС или программы прикрепления к клинике?

Откровенно говоря, надежд на то, что государство как-то сумеет улучшить ситуацию в сфере медицины, нет. Поэтому людям, для которых важно высокое качество жизни и возможность своевременно получать качественную медицинскую помощь, можно порекомендовать только одно — подумать о добровольном медицинском страховании (ДМС). В крупных городах России это очень распространенная практика. А вот для Пензы скорее редкость. И поскольку все то, что выходит из рамок общепринятого вызывает у нас противоречивое чувство, то возникла необходимость подробно разобраться в этом вопросе.

До наступления нового года все россияне должны были обменять полис обязательного медицинского страхования. А для этого многим пришлось отсидеть многочасовые очереди. Были и недовольные такой тратой времени, однако, их социальное негодование быстро усмирили в поликлиниках и больницах — тем, кто не успел или не захотел произвести обмен, нещадно отказывали в предоставлении медицинских услуг.

Все бы ничего, если бы такая колоссальная потеря времени действительно стоила того. Однако, на самом деле протест против очередной бюрократической заморочки на самом деле был очередной актуализацией недовольства системой ОМС (обязательного медицинского страхования) вообще. А ей действительно не устаешь удивляться: пациенты из области, например, пишут нам, что находясь на лечении в стационаре в районной больнице, они не могут рассчитывать на обследование в областном центре, даже если оно необходимо для установления диагноза. Ведь тогда полис человека пройдет в одно и то же время регистрацию о приеме в двух разных учреждениях, а за такие дубли одному из них, или даже обеим, страховщик откажет в выплате денег за обслуживание пациента. Вот и приходится людям тратить время на бессмысленное времяпрепровождение сначала в стационаре с неясным диагнозом и без квалифицированной помощи, потом ехать в областной центр, уточнять, чем же он болен на самом деле, а потом снова возвращаться в ЦРБ. И таких случаев предостаточно. Прошлым летом к нам обращалась с жалобой женщина с острой почечной недостаточностью, которую не приняли ни в пятой городской больнице, ни в областной на том основании, что у нее был иногородний полис — в этом случае проплат от страховщика приходится ждать от нескольких месяцев до полугода. А больницам это невыгодно. Вот и приходится пациентам искать правды уже потом, после выздоровления — ведь в критической ситуации порой нет сил на активные действия, заставляющие медиков вспомнить законы.

Откровенно говоря, надежд на то, что государство как-то сумеет улучшить ситуацию в сфере медицины, нет. Поэтому людям, для которых важно высокое качество жизни и возможность своевременно получать качественную медицинскую помощь, можно порекомендовать только одно — подумать о добровольном медицинском страховании (ДМС). В крупных городах России это очень распространенная практика. А вот для Пензы скорее редкость. И поскольку все то, что выходит из рамок общепринятого вызывает у нас противоречивое чувство, то возникла необходимость подробно разобраться в этом вопросе.

Зачем нужен полис ДМС?

Начнем с того, что привычный для нас полис обязательного медицинского страхования — это тот минимум услуг врачей, который государство способно платить за своих граждан.

Преимущество добровольного медицинского страхования состоит в том, что это возможность самостоятельно формировать свою страховую программу, определять объем и виды услуг, выбирать медицинское учреждение, в котором вам предстоит лечиться.

Помимо всего это, вы по данному полюсу вы можете вызвать доктора к себе на дом, в любое время необходимое время, будь то выходной или праздничный день. Кроме того, ваш страховщик, заинтересованный в том, чтобы вы были здоровы, будет направлять вас к лучшим специалистам в своей области.

О цене на полис…

У полиса добровольного медицинского страхования нет фиксированной стоимости. Это связано с тем, что его цена будет зависеть от целого ряда факторов:

1. Насколько здоров человек, желающий его приобрести. Естественно, если у вас множество хронических заболеваний, то цена будет приличная.

2. Какой комплекс услуг вы пожелаете приобрести. Те, кто желает сэкономить, могут отказаться от некоторых видов медицинской помощи, например от услуг стоматолога, а также от вызова врача на дом.

3. От лечебного учреждения, в котором вы хотите наблюдаться. Лучше всего выбирать ту поликлинику, где вы неоднократно были, и уровень услуг является для вас приемлемым.

Что нужно помнить, приобретая полис…

Прежде, чем приобрести полис добровольного медицинского страхования, внимательно прочитайте условия, при которых вам будет отказано в страховке. Как правило, это такие случаи:

1. Когда травмы и увечья нанесены вследствие алкогольного и наркотического опьянения.
2. Если телесные повреждения нанесены умышлено или в результате совершения противоправных действий.

А продадут ли вам полис?

Также есть категории граждан, которым полис ДМС не продадут вообще! Это люди, страдающие от алкогольной или наркотической зависимости, онкологические больные и также ВИЧ-инфицированные. Работники страховых компаний объясняют это тем, что не готовы рисковать денежными средствами, ведь у таких больных велика вероятность смерти.

Как приобретать полис ДМС?

Многие сомневаются в том, как лучше приобретать полис ДМС через страхового агента или в самом лечебном учреждении. Ведь и тот, и другой заинтересованы в том, чтобы мы стали их клиентами. В каком случае мы заплатим больше? Чтобы прояснить ситуацию, мы решили спросить совета у специалиста.

Андрей Григорьев, директор страхового брокерского агентства «Гранит»:

— Принципиальной разницы в том, у кого вы приобретаете полис добровольного медицинского страхования, по деньгам нет. Но если вы относительно здоровый человек, и у вас нет целого ряда хронических заболеваний, то лучше всего приобретать его через страховщиков. Дело в том, что если вы со всеми своими болезнями придете непосредственно в поликлинику, то ее сотрудники, назначат вам посещение целого ряда врачей. А значит, полис обойдется для вас в круглую сумму.

В идеале страховой агент также должен отвести вас на медицинский осмотр, чтобы у него сложилась полная картина о вашем здоровье, и только потом на основании полученных данных, он предложит вам полис. Но в нашей стране пока еще не распространен такой подход.

Эта система прекрасно работает на Западе, но не у нас. Там если клиент недоволен медицинским обслуживанием, страховой агент взыскивает с недобросовестного врача денежную компенсацию. У нас же в основном, с медиками судятся сами пациенты. А это в корне не правильно. Поэтому в небольших городах складывается такая практика, что страховщики предлагают лечение у тех специалистов, в работе которых нет сомнения — это выгодно и клиенту, и агенту. Но в любом случае, приобретая, полис ДМС, помните, что ваш страховщик должен прилагать все усилия, чтобы вам было комфортно лечиться в этой клинике.

Специалисты медицинского центра «Медиклиник» в данном вопросе советуют:

— Для начала стоит уточнить, какие именно медицинские услуги предлагаются страховщиком по полису ДМС. Случаи, когда физические лицо покупают такие полисы самостоятельно, крайне редки.

Кроме того, у полисов ДМС очень много нюансов, из-за которых мы не всегда сможете получить медицинские услуги. В частности, очень часто бывает, что нас ничего не беспокоит, но мы бы хотели пройти медицинский осмотр. Если вы являетесь обладателем полисам ДМС, в услугах специалиста вам откажут, потому что обслуживание по нему возможно только по хроническим или острым заболеваниям.

Другой пример. Вы захотели сделать ультразвуковое исследование сердца. По полису ДМС вам сначала необходимо будет посетить терапевта, чтобы он посмотрел вас и решил, стоит ли вас отправлять на это.

Именно поэтому, мы советуем лучше всего приобрести программу по медицинскому обслуживанию у конкретной клиники. В этом случае вы сможете в любой момент обратиться к нужному специалисту и выполнить любую процедуру.

***

Что выбрать: покупку полиса ДМС у страховщика или программу обслуживания непосредственно в частной клинике, решать, конечно, каждому в индивидуальном порядке. Надеемся, наши советы помогут вам облегчить эту задачу.

Елена Козлова